儿童理财产品要做足“风险转嫁”

“六一”国际儿童节前后，询问“儿童理财”“儿童保险”产品的“宝爸宝妈”们逐渐多了起来。

“从初衷看，父母们给宝宝买保险、买理财，是希望无论何时都能给孩子提供足够经济保障。但需注意的是，给孩子保障的前提是父母首先要保障好自己。”中国工商银行北京公主坟支行个人客户经理刘茜说。

多位业内人士建议，“80后”“90后”宝爸宝妈们，应特别关注自身的“风险转嫁”问题；买理财、买基金、买保险不是目的，在风险来临时能把损失降到最低才是目的。也就是说，一方面，要实现家庭财富的保值增值；另一方面，要根据自身情况，按需购买保险产品。

具体来看，一是增加保障，选择性投保。二是在风险可控的前提下，积极尝试多元化投资。建议一般家庭在保证一定活期存款基础上，配置基金定投、银行理财产品等，获取相对稳定的资产增值。三是及早为孩子储备教育基金，做好安全保障。首先，作为最基础的保障，少儿医保一定要有；其次，考虑选择重疾险、医疗险、意外险；最后，在保障充足情况下，考虑增加储蓄型保险，即教育金产品。

其中，重疾险长期交费，保定期或终身，孩子生病住院时，可以降低或抵消养护费用；医疗险通常为一年一交，交一年保一年，就目前市场上最普遍的百万医疗险来看，其保障额度普遍在100万元至300万元之间，一般情况下，作为治疗费用已足够。值得注意的是，医疗险解决的是由于住院产生的费用，不论因意外或疾病住院，均可报销。

此外，由于目前非义务教育阶段的课外辅导费用日益增长，出国留学也日渐普及，特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，如果不事先做好准备，届时恐怕难以应对。因此，可采取基金定投或购买长期保险的方式，为子女今后的教育金做好准备。

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