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买车是很多人的梦想，也是一笔不小的开支。在4S店买车的时候，你可能会发现，销售人员总是

热情地向你推荐贷款买车，而不是全款。

他们会说，贷款买车可以享受更多的优惠，还可以节省资金，用于其他用途。听起来很诱人，但是真的是这样吗？

4S店为什么总是推荐贷款买车，到底有什么猫腻？

4S店推荐贷款买车的最主要的原因，就是为了赚取更多的利润。这里的利润，不仅包括贷款本身产生的利息和手续费，

还包括保险、保养、续保等相关业务的返点和收费。

下面我们具体分析一下。

贷款买车就意味着要支付利息和手续费，这是不可避免的。

一般来说，4S店提供的贷款方案，都是和银行或者厂家关联的金融公司合作的。

这些金融公司会给4S店一定的返点或者佣金，作为推荐客户的奖励。而这些返点或者佣金，其实就是从客户身上收取的利息和手续费中分出来的一部分。

所以，4S店越多地推荐客户贷款买车，就越能赚取更多的利润。

根据网上公开的数据，4S店提供的贷款方案，

实际年化利率基本都在7%-12%之间，良心一点的5-6%，黑一点的15%的都有。

比如，20万块钱贷款三年，什么手续费之类的咱都暂且算是没有。三年等额本息还款法，本息一共要还11万。请问利息是多少？

4S店的销售可能会忽悠你，你看三年10%，一年就3.33%嘛！乍一听，好像确实不算高诶，但实际根本不是这么回事儿！

多还了1万块钱没错，但可不是三年到期利随本清的，是按月还的，除了最后一期还款的本金之外的钱都没有用满三年呀！

这种贷款的实际利率是多少呢？不是3.3%，而是6.3%！

除了贷款利息和手续费之外，4S店还会通过保险、保养、续保等相关业务来赚取更多的利润。这些业务通常都有以下几个特点：

4S店会强制或者暗示客户必须在店内办理，否则会影响贷款的审批或者车辆的质保。

4S店会收取高于市场的价格，或者提供低于市场的服务，从而增加利润空间。

4S店会推荐一些不必要或者不合理的险种或者保养项目，从而增加客户的支出。

比如，4S店会要求客户在贷款结清之前，车险必须在4S店上，然后4S店再赚一笔保险返点。这个返点一般是保费的10%-15%。

而且，4S店会推荐一些除了基本险之外的险种，比如自燃险、涉水险、玻璃险、意外险等等，这些险种都不是必须的，而且有些还有很多免赔条款和赔付限制。

另外，4S店还会要求客户在贷款结清之前一直在4S店保养，众所周知，4S店的保养也能给4S店带来不菲的利润。

4S店会按照厂家规定的保养周期和项目来收费，但是这些规定往往是针对欧洲或者美国等发达国家的道路和气候条件制定的，在国内并不适用。

比如，有些车型规定每5000公里换一次机油，但是在国内的城市环境下，可能每3000公里就需要换一次。

而且，4S店还会推荐一些不必要或者不合理的保养项目，比如清洗节气门、更换空调滤芯、添加添加剂等等。

既然知道了4S店推荐贷款买车的原因，那么我们就可以分析一下这种方式对于客户来说有什么利弊。

利：

节省资金。贷款买车可以减少首付和月供的压力，让客户可以把资金用于其他用途，比如投资、理财、消费等。

享受优惠。贷款买车可以享受一些优惠政策，比如贴息、现金券、赠品等。这些优惠政策可以抵消部分贷款成本，让客户感觉更划算。

提高信用。贷款买车可以提高客户的信用记录，如果按时还款，可以增加客户在银行或者金融机构的信誉度，有利于以后申请其他贷款或者信用卡。

弊：

增加成本。贷款买车就意味着要支付利息和手续费等额外费用，这些费用会增加客户购车的总成本。如果客户没有及时还款或者提前还款，还可能面临罚息或者违约金等惩罚性费用。

限制自由。

贷款买车就意味着要接受4S店对于保险、保养、续保等相关业务的限制或者暗示。

这些限制或者暗示会影响客户自主选择更合适或者更便宜的服务商，也会影响客户随时转手或者换车的自由。

承担风险。贷款买车就意味着要承担还款的风险。如果客户的收入或者财务状况发生变化，导致无法按时还款，就可能面临逾期、催收、诉讼等后果。

而且，如果车辆发生事故或者被盗抢，客户还要承担车辆的损失和贷款的责任。

综上所述，4S店推荐贷款买车，是为了赚取更多的利润，而不是为了客户的利益。贷款买车对于客户来说，有一定的优点，但也有很多的缺点和风险。

所以，客户在选择贷款买车的时候，一定要慎重考虑，不要被4S店的花言巧语所迷惑，要根据自己的实际情况和需求，做出合理的决策。

如果有条件，还是建议客户选择全款买车，这样可以避免很多麻烦和损失。

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