华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道

作为农村金融的主力军，去年以来农信系统改革不断深化，农信社市场化法治化改革进程不断加快。

2022年12月27日和25日，短短三天内，四川省巴中市和乐山市分别举行了市级统一法人银行揭牌仪式。

1月4日，《华夏时报》记者就成立市级统一法人机构相关问题致电上述两家农商行，截至发稿，电话无人接听。

2022年中央一号文件提出，加快农信社改革，稳妥化解风险，去年以来，各省市在监管的指导下，积极探索“因地制宜”改革原则，浙江、河南、辽宁、四川、云南等地已先后通过组建农商联合银行、合并重组等方式进行改革。

业内人士表示，农信社改革的顺利落地，可以有效完善农信社各级定位，理顺股权机构，增强自身实力，强化经营效率，有效化解金融风险。在推进服务乡村振兴、支持小微企业，发挥普惠金融等方面进一步发挥作用。

市级统一法人农商行成立

四川省巴中市和乐山市分别迎来一家市级统一法人农商银行。

2022年12月25日，乐山市统一法人农商行乐山农商行正式挂牌成立。两天后，巴中市市级统一法人银行巴中农商行正式揭牌。

据悉，乐山农商行最初由地处乐山市四个辖区内的五通农信联社、沙湾农信联社、金口河农信联社和三江农商银行四家机构合并组建，于2021年10月27日正式成立。

2022年下半年以来，巴中农商行和乐山农商行相继提出组建市级统一法人农商行的计划和筹备工作。2022年11月24日，四川银保监局批复同意了巴中农商行吸收合并南江县农村信用合作联社、通江县农村信用合作联社、平昌县农村信用合作联社三家机构；同意乐山农商行吸收合并犍为农商银行、峨眉山农商银行、井研县农信联社、夹江县农信联社、沐川县农信联社、峨边彝族自治县农信联社、马边彝族自治县农信联社七家机构，并继承其相应债权债务。

完成市级统一法人的乐山农商行，注册资本40.48亿元，资产规模1034亿元，存贷规模超1500亿元，营业网点240个，从业人员超2000人，服务城乡客户312万人。

据公开数据显示，截至2021年年末，乐山农商行实现各项总收入1.63亿元，净利润0.4亿元。资产质量方面，不良贷款率2.83%，拨备覆盖率152.3%。资本状况方面，该行资本充足率16.94%、一级资本充足率15.78%、核心一级资本充足率12.32%.

巴中农商行方面，截至2021年末，该行净利润0.63亿元，同比下滑21.72%，资产质量方面，不良贷款率4.83%，比年初下滑0.08%，资本状况方面，该行资本充足率11.12%、一级资本充足率10%、核心一级资本充足率10%。

业内人士对《华夏时报》记者表示：“2022年中央一号文件为农信社的发展指明了方向，合并重组是农信社等中小银行改革的方式之一，随着历史包袱的堆积及宏观环境下行，部分农村金融机构的底层风险逐渐暴露，推动农信社合并重组对于防范化解金融风险具有现实意义。”

一省一策

除四川外，去年以来，各省市在监管意见的指导下，积极进行因地制宜、差异化“一省一策”农村信用社改革。

2022年2月，《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》即中央一号文件提出，加快农村信用社改革，完善省（自治区）农村信用社联合社治理机制，稳妥化解风险。浙江、河南、辽宁等地已先后通过组建农商联合银行的方式进行改革。

2022年4月，浙江农村商业联合银行正式揭牌成立，全国深化农信社改革打响“第一枪”。浙江农商联合银行是在浙江省联社基础上组建，由省内全部法人农信机构入股组成，注册资本50.52亿元。

在河南省，省市县三级管理架构农信社改革方案已获得银保监会批复，将由省政府出资，采取组建农商联合银行方式，自上而下参股控股，形成省控市、市控县三级管理架构。此外，在市级层面，对城乡一体化程度较高的郑州市，辖内法人机构数量少、资产规模小的漯河市、三门峡市所辖全部法人机构，以市为单位统一法人。对其余的省辖市城区法人机构整合组建市级农商银行。

在辽宁，更大范围的跨区域重组正在实施，11月26日，公告称沈阳农商银行将与30家未完成改制的农信联社组建辽宁省农商银行，辽宁省改革模式创新性的跳过了县级农信社改制为农商行的步骤。

2022年12月29日，在接近年末的关口，全国首批成功组建的州市统一法人农商行云南迪庆农商行和云南怒江农商行挂牌开业。该两家农商行均由3家云南省内农信机构参与筹建工作。

可以看出，各省在本轮改革中遵循了银保监会此前在刊文中反复强调的因地制宜优化区域布局，支持“一省一策”政策。

中国企业改革与发展研究院研究员吴刚梁对《华夏时报》记者表示：“目前农信社市场化法治化改革进程不断加快，并且改革的方向是突出省级法人为主体、市级法人为补充的治理与市场结构，切实补强三农金融服务体系，让农信社真正成为我国乡村振兴的金融主力。”

此外，河南泽槿律师事务所主任付建指出：“农信社在发展中存在规模偏小、业务与经营方式单一、公司治理不健全、经营管理混乱等问题，产生了大量的地方性存量风险。”

据公开数据显示，2022年前三季度，国有大行、股份制银行、城商行、农商行净利润同比增速分别为6.34%、9.04%、15.59%、-57.74%，农商行净利润增速出现大幅下滑。

这似乎也可以从净息差中预见到。此前，银保监会公布2022年商业银行第三季度总体净息差为1.94%，较二季末持平，较去年同期下降13BP，且去年也是自2010年以来净息差首次低于2%。分银行来看，大型银行、股份行、城商行、农商行净息差同比变动-10BP、-14BP、-15BP和-21BP，农商行息差下降幅度明显加快，农商行受到息差持续收窄的压力。

值得注意的是，截至2022年三季末，银保监会数据显示农村中小银行资产、负债规模达50万亿元、46.4万亿元，分别是改革前（2002年底）的23倍和21倍；贷款规模27.4万亿元、存款规模39.1万亿元，是改革前的20倍；资本净额增至3.6万亿元，资本充足率11.95%，拨备覆盖率133.2%，农村中小银行已经步入良性发展轨道。

业内人士表示，多地进行农信改革是为了理顺产权关系，完善公司治理，推进系统重塑，提高农信系统整理发展能力。这钟改革有望建成产权清晰、政企分开、管理规范的现代化金融企业，从源头上化解风险，完善金融企业的风险防控机制和处置能力。

系统节能门窗

欧大师隔热隔音门窗

隔音门窗加盟

欧大师铝合金门窗品牌