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2024-11-19
【记者 赵广道】
近日,瑞再发布最新一期sigma研究报告《战略性再保险和保险:对定制化解决方案的需求日益上升》认为,保险公司和大型企业的资本和风险管理机制日趋成熟,它们往往为多条业务线或多个地区统一购买保险/再保险。这一发展趋势受到如下因素的影响:保险业整合、风险趋于全球化、技术创新和监管改革等。
“这一趋势导致保险限额更高、自留额也更高,以及越来越多地采用更大交易额、更复杂的解决方案替代本地保险合约。”瑞士再保险首席经济学家高旷楷(Kurt Karl)博士表示,“与此同时,市场也更需要量身定制的保险/再保险结构化产品,以解决特殊问题,并可以通过创新功能来满足特定客户的需求。”
“保险市场对战略性解决方案的需求日趋增长。任何保险/再保险交易的基本前提是风险转移,定制化解决方案也不例外。然而,使用这类解决方案的初衷已演变发展为三大类动因。”报告认为,第一类动因是使用结构化解决方案,通过合并多种风险及/或相互影响的触发因素,提高保险/再保险效率。报告指出,作为更加综合性风险管理流程的一部分,风险转移着重于集中分散所有风险,帮助拓展难以承保风险的可保性。它还能够为巨灾风险提供充足的承保能力,而这对一些较小型保险/再保险公司而言具有挑战性。
报告认为,第二大动因在于再保险的非传统用途是用于公司融资,即解决资本管理问题。在当前持续的低收益、低增长环境中,资本成本和资本效率就显得非常重要,而再保险可以替代传统资本并提升盈利能力。
而使用定制化再保险解决方案的第三类动因,是实现分保公司的战略性及长期增长目标。在寿险业,再保险解决方案可以帮助保险公司获取资金,从而应对发展新业务所产生的高额费用和负现金流。在非寿险业,再保险解决方案可以支持业务增长,而且更加侧重于方案的灵活性、是否能够按需求释放资本并提高资本效率。分保公司还能受益于再保险公司的技术能力和市场专长。
报告指出,使用定制化结构产品作为工具,以实现企业较长期的融资和战略目标,往往是一个历经多年的过程。无论何种情况,成功的交易均有赖于所有利益相关方之间的密切配合,其中包括保险公司、再保险公司、经纪商和监管机构。
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