市场强势反弹后市有望延续
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2024-11-05
如果有2种大额存单,存款期限都是3年,一种年利率是3.85%,一种年利率是4.125%。你会选择哪种?我想大家的回答都是选择4.125%的,没有人会嫌存款利率太高。
但如果告诉你,年利率3.85%的大额存单是某大型国有商业银行发行的,年利率4.125%的大额存单是某个农村商业银行发行的。
这个时候,许多人的选择就会发生了改变,会有一部分人选择大型国有商业银行3.85%的大额存单。
王先生在购买100万元大额存单时,就选择年利率3.85%的大额存款。如此,比选择4.125%的大额存单,1年少了2750元,3年少了8250元。
3.85%×100万元×3年=115500元
4.125%×100万元×3年=123750元
123750元-115500元=8250元
那么,王先生为什么放着更多的利息不赚呢?
回答这个问题之前,我们先来看看投资理财的“不可能三角”。
在投资理财当中,有3项东西是相互矛盾的:安全性、收益性、流动性。
追求安全性和流动性,就要放弃高收益,例如银行活期存款、货币基金等。
追求高收益,就是放弃安全性(例如股票和期货)或流动性(例如房产)。
也就是说,安全性、收益性、流动性三者之间的关系是“鱼和熊掌之间”的关系,不可兼得。它们三者之间,最多只能同时满足2项。
王先生选择了利率更低的大型国有商业银行的大额存单,就是追求投资理财的安全性,所以牺牲了一些利息收益。
我们回到银行之间的安全性问题中来。中国传统的商业银行可分为4类:大型国有商业银行、全国性股价制商业银行、城市商业银行、农村商业银行。
中国还有5家互联网银行,分别是深圳前海微众银行、浙江网商银行、江苏苏宁银行、四川新网银行和武汉众邦银行。
在大家的印象当中,大型国有商业银行(包括工行、农行、中行、建行、交通银行、邮政储蓄银行),因是国家控股的,有国家信用做背书(即保证),而且资金实力雄厚,因此倒闭的可能性几乎没有。所以,大家都认为钱存在大型国有商业银行很安全,存款利率低就低点,安心就好。
全国性的股份制商业银行有12家:招商银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行。
全国性的股份制商业银行经营较为规范,资金实力不断壮大,风险控制能力越来越强,已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军,成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。因此,钱存在全国性的股份制商业银行也是可以安心的。
城市商业银行和农村商业银行属于资产规模很小的地方性银行,资金实力不够雄厚,抵抗风险能力弱。因此,相对来说,安全性就没有那么高了。
目前破产被接管的银行,均发生在这类地方性的小银行当中。例如,海南发展银行、河北肃宁尚村农信社、包商银行。
因此,对于存钱来说,大家可以根据自己的风险偏好和对银行的品牌印象,选择合适的银行存款,使资金安全又有一定的利息收益。
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