中国银行去年初推出了针对微型企业的全新服务—微型金融商业模式，建立了以微型企业贷款业务为核心的综合性金融服务体系。作为中国银行的十大业务试点行之一，中行江苏省分行在全省12个地市区共有200个网点为微型企业客户提供服务。截至目前，该行辖区内共发放微型企业贷款合计金额超8亿元。

个性化定制：为微企“雪中送炭”

私企小老板从中行贷到近百万

“之前像我们这样的小企业向银行申请贷款很难，流程也复杂，中国银行推出的微型企业贷款服务可谓雪中送炭。”在南京开着一家小型制造企业的老张日前从中国银行拿到了近百万元的贷款。

老张多年经营微型企业，主要从事来料加工。以往资金紧张时，由于没有银行认可的抵押物，只能向小贷公司等民间融资机构申请高息贷款。近期，老张又洽谈到一笔大单，因无法承担高息民间借贷，正在苦恼的时候，老张的朋友推荐了中国银行的“微型金融商业模式”产品。老张的公司虽然规模小，但企业经营情况良好，年销售额较稳定，基本在2400万左右，老张夫妇均没有不良信用记录和不良嗜好，中国银行的客户经理告诉老张，中行可以帮助他解决目前的难题，无须抵押，纯信用就可以轻松贷到款项，材料准备齐全后可快速放款。老张很快顺利地拿到了这笔贷款。

微型金融：为微型客户量身打造

授信金额最高可达350万元

中国银行微型金融商业模式，专为微型客户群体量身打造。适用于经营户短期经营周转。主要面向年销售收入3000万元（含）以下、贷款需求在350万元（含）以下的微型企业客户群体（含个体工商户），覆盖生产加工、制造、流通等多个行业领域。在模式设计上，充分考虑了微型企业客户公司治理简单、缺少抵押物、财务制度不健全的特征，运用领先的风险管控技术及综合销售服务机制，形成了一套区别于传统信贷业务的商业模式，具有市场适应性高，业务流程标准，风险控制机制健全等特点。

信用贷款：信用好无需抵押

如果增加抵押担保，则可获得贷款利率优惠

只要借款人及企业的信用状况良好，在没有抵押物的情况下，可享受真正的信用贷款，无需任何抵押。如果增加抵押担保，则可以获得利率优惠。

中国银行微型企业贷款业务的担保方式灵活多样，可以根据客户的实际情况，选择不同的担保方式，如有足值抵押物的可采用抵押担保方式；抵押物不足时，可采用“抵押+纯信用”担保方式；对于没有抵押物，但借款人及企业的信用状况良好的，可直接采用纯信用担保方式等。它还有以下特点：

申请便利、放款快捷。只需要根据要求提供完整基础申请资料，流程快速简洁，最快五个工作日资金即可到位。

一次授信、循环使用。额度一次核定，随借随还，可循环使用。中国银行微型企业融资方案重视客户的使用效率，产品提供了授信循环额度概念，在客户核定的授信循环额度项下，客户可根据自身经营需求，灵活机动地申请用款，不用款不计息。同时，中国银行针对依法合规经营、生产经营正常、用款信用状况良好的微型企业贷款户提供续贷业务，即用新贷款偿还旧贷款，无需寻找还款搭桥资金。

产品丰富、一站服务。可为企业、经营户的员工提供一揽子金融服务，降低企业、经营户管理成本。

服务便捷：全省12地市有200个网点

去年以来累计发放微小企业贷款8.4亿

记者在采访中了解到,中行的微型金融商业模式方案提供的并不是一项单纯的贷款服务,贷款只是其中一个产品和切入点,中行通过贷款的投放,而为企业提供综合服务。如，在向老张提供贷款的过程中,结合企业主的需求，为该企业提供了代发薪、企业结算户、企业网银等一揽子服务,同时根据企业内部人员的个人需求，为其提供了不同种类和个人金融产品咨询与服务。

为给客户提供更加便捷的金融服务，作为中国银行系统内的十大业务试点行之一，中国银行江苏省分行将小微企业服务触角延伸到网点一线。目前在全省12个地市区（不含苏州）共有200个网点为微型企业客户提供服务。为提高服务水平，该行还专门成立了微型金融工作组充实微企金融服务管理队伍，在网点配备专职的服务队伍为客户提供专业化的“微型企业金融服务”，受到了广大客户好评。据了解，自去年4月份推出“微型企业金融服务”业务以来，江苏省中行已累计发放微型企业贷款8.4亿元，有效缓解我省微型企业融资难，助力微型企业做大做强。