刷卡消费终要还款 信用风险需关注

刷卡消费终要还款 信用风险需关注 更新时间：2010-12-9 7:29:42 　　办一张信用卡，赠送一份精美的小礼品，这样的促销老百姓已经司空见惯，然而就是这不被看重的价值十几元的小礼品，却对发卡市场的混乱推波助澜。　　日前，银监会业务创新监管协作部一位官员对媒体表示，银监会未来可能会叫停信用卡发卡赠礼，以规范当前的银行信用卡竞争中造成的大量不合格消费者持卡现象，防范风险。　　记者调查　　你有几张信用卡？　　王小姐是一个普通白领，但是记者调查发现，她足足拥有7张信用卡。“我最常用的只有一张卡，用的时间长也有感情了。”对于该银行的信用卡感情，她笑称：“因为经常网上购物，对卡号倒背如流。”之后，王小姐陆续又办理了6张信用卡。“其中一张是因为可以免费洗车，后来发现洗车的地方并非到处都有，基本闲置”；办另一张是因为在银行柜台办业务时受了工作人员的“忽悠”；还有两张纯粹是为了帮朋友完成任务，不过她说：“那个漂亮的卡通饭盒赠品确实诱人，朋友说，如果不用过一段时间注销就可以了。”　　王小姐的情况略显极端，不过在记者调查中，拥有信用卡已成白领的普遍现象，很多年轻人有两到三张信用卡，而事实上经常使用的只有一张。“我有5张卡，其中一张是为了无手续费无利息分期购买电器。”刘先生说，其实自己并不习惯使用信用卡，“还是喜欢现金消费”。　　信用卡市场央行信用卡逾期　　未偿信贷额呈增势　　央行在今年11月25日公布的数据显示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额79.21亿元人民币，较第二季度末增加6.19亿元，增速为8.5%。　　央行称：“前三季度，信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额均大幅增长，但信用卡逾期半年未偿信贷总额呈现增长趋势，信用卡坏账风险仍值得关注。”　　为了降低信用卡的坏账率，早在今年8月份，银监会就对《商业银行信用卡业务监督管理办法》公开征求意见。征求意见稿规定，严禁泄露信用卡客户信息，不得向未成年人发卡。此后，大部分银行暂停了向大学生办理信用卡。　　发卡有“礼”　　发卡有“礼”已成信用卡市场乱象之一，不少人办理多张信用卡就是被赠礼所“诱惑”。因此，在早期不少银行都公开地将办卡送礼作为一种促销方式。　　张先生说，他的女朋友办第一张信用卡的原因之一就是被赠送的一个大靠垫所吸引，而且她单位很多女同事都因此而办了那个银行的卡。　　但是随着银行信用卡业务的快速扩张，竞争越来越激烈，很多不具备消费能力的人被拉着办理信用卡，这种现象已被银监部门关注。银行业内人士朱先生说，“其实早就说要叫停办卡送礼品了”。不过他透露，一些银行仍变着法儿在送，“比如业务人员完成任务，就报销一笔费用专门用来购买赠品。还有的银行不直接鼓励，但是因为业务外包，业务员办一张卡提成30元，如果拿出10元购买赠品，还能赚20元提成，这对于他们来说还是一笔赚钱的生意。”　　据记者了解，虽然很多银行已经不在柜台摆放礼品公开进行办卡赠礼，即便是打服务热线也会告诉你没有赠礼的活动。但是，发卡赠礼一直在私下持续并兴盛着。比如，在一些写字楼和大商场门前，经常有银行的信用卡业务员支一张桌子，上面摆着礼品吸引办卡。据调查，不少业务员对于办卡者的还款能力并不进行核实，只是盲目地为了办卡完成任务，“因为完成任务有提成和工资”。　　银行业界赠礼，促成办卡的“最后稻草”？　　对于或被叫停的信用卡办卡赠礼，很多人并不在意。某银行员工穆女士说，大量的办卡赠礼都是不值钱的“小玩意儿”，比如一个奶锅、炒锅，一个三层饭盒或者是一套卡通办公用卡，甚至只是一个靠垫。林女士认为，喜欢这些东西的都是年轻白领，“他们都有辨别能力，怎么能说就是因为赠品才办的信用卡呢？”　　不少业内人士都和林女士一样，认为信用卡赠礼没必要取消。　　在某银行工作的张先生透露：“其实办卡不办卡，办这个行还是那个行，顾客可能都会犹豫，就是因为这个赠品，犹豫停止，办了。礼物虽然不值钱，但确实是促成办卡的最后那根稻草。”张先生还认为，信用卡赠礼在发卡竞争中确实起着推波助澜的作用。　　监管部门防范风险银监会或叫停赠礼　　有媒体报道，银监会业务创新监管协作部的一位官员介绍，银监会目前正在做理财业务的销售规范，买理财产品不允许给任何礼品，信用卡也将作此规定。“为防止以礼物为引诱，吸引不合格的消费者办理信用卡，银监会未来可能将叫停信用卡发卡赠礼。”不过他补充说，办卡后的积分兑换礼品不在此监管范围内。但该人士并未透露“理财业务的销售规范”何时出台。这意味着，信用卡发卡赠礼何时叫停还没有明确的时间表。　　不少人认为，银监会若叫停信用卡发卡赠礼，对降低信用卡坏账率有积极作用。　　-链接　　五种手段防范信用记录出错　　对于如何防范出现个人信用记录出现错误和被凭空捏造的情况，人民银行广州分行相关负责人表示，为避免个人信用报告中信用记录不真实情况的发生，建议个人应注重以下几种情况：　　一是准确、完整地填写信息。个人在申请银行贷款、申请信用卡等时，要准确、完整地填写个人资料。　　二是信息变化通知银行。如果个人的基本信息，包括住址、婚姻状况、联系方式等发生了变化，要及时到银行等机构去更新个人信息，这样商业银行就能将您的最新信息报送到个人信用数据库，数据库就能够更全面、准确地记录您的情况。　　三是要关心自己的信用记录，主动查询信用报告。个人是信用报告的主体，对自己的情况应当是最清楚的，也最容易发现信用报告中存在的问题。所以应当主动查询自己的信用报告，特别是在申请贷款或信用卡前，最好能查一下自己的信用报告，这样，与商业银行交易时对自己的信用记录才能做到“心中有数”。　　四是发现错误及时纠正。一旦发现信用报告出错，要及时与中国人民银行征信中心、当地人民银行的征信管理部门或者是提供错误信息的商业银行等机构取得联系，及时纠正错误，使个人信用数据库记录的您的信息更加准确。　　五是妥善管理自己的个人资料。作为个人防范手段，首先应对自己的身份资料、银行卡等进行妥善保管，不轻易借给别人，遗失时应及时办理挂失，通知相应的银行机构，以免造成盗用、冒用消费或者办理相关业务，致使信用报告中记录了不真实的信息。相关文章：澳大利亚财长：将在一周内出台银行改革方案富国银行CEO欲扩大财富管理部门超半数美国人认为住房市场复苏至少还需两年反垄断专家：美银1.37亿赔偿或只是冰山一角12月8日机构抛盘40股午评：试玉要烧三日满12月8日早盘机构抛盘40股MarketWatch：美银支付上亿美元解决诉讼三条主线把握银行股机会银河创新关于新增工商银行为代销机构的公告

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