不是不让，因为好多第一次购房不清楚这两种的差异。

银行默认就照等额本息计算的，况且一般贷款首付过后手里也没剩多少钱，还要考虑装修款和月供款。

等额本金起初还款比等额本息要高，对于收入不多的情况就算银行给你推荐等额本金，最后你自己也会考虑自身的经济情况选择等额本息。

不是不能，一般情况下不愿意，因为：

1 等额本金会导致投资者在初期会面临较大的还款压力，这就意味着出现坏账的可能性增加，一旦出现一些坏账，就会影响到接下来银行的其他贷款项目或者房贷的额度等等。所以银行不太愿意；

2 等额本金意味着支付的利息会大幅度减少，这对于银行来说，就是一笔稳定收入的减少，就贷款办理的人而言，也会直接影响到提成的问题，所以一般来说，银行都偏向于采取等额本息的方式。

贷款买房时银行会提供给我们两种选择，等额本金或等额本息，但银行会倾向于向用户推荐或诱导用户用等额本息的方式还款。

一、等额本金

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月的还款本金固定，利息越来越少，借款人开始时还款压力较大，但随时间的推移每月还款数越来越少。等额本金的方式偿还银行的利息相对较少。这种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行推荐的方式。

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

等额本息计算公式

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

三、等额本金与等额本息的优缺点

等额本金在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，这种还款方式不合适提前还款。

等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

在选择还款方式时，要根据自身特点，量力而行。

贷款总额较少（5～20万），年限较短（5-10年）时，两者区别不大，一般总利息差距在0.1-1万元以内。

例如贷款12万元时，假设年利率4.86%，还款年限10年。

等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元；

等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元；

两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。

贷款总额较高（100万以上），年限较长（15年以上），两者差距较大，等额本息比等额本金多支付的利息将超过10万元以上。

例如贷款200万元时，年利率4.86%，还款年限30年；

等额本息：30年后还款3803746.56 元，总利息1803746.56 元；

等额本金：30年后还款3462050.00 元，总利息1462050.00 元；

两者差额近34万元，贷款越多、年限越长、利率越高，利息相差越多。

感谢邀请。贷款买房有两种还款方式:一种是等额本金；一种是等额本息。

如上图所示，100万的贷款20年还清，贷款利率为4.9%，若选择等额本息还款方式的话，每月还款金额为6544元，本金逐月递增、利息逐月递减，利息总额为570665元，相比等额本金还款方式多出78624元。

综上所述，贷款买房的话，等额本金方式要比等额本息更划算，但缺点在于等额本金刚开始的还款压力较大，对于经济实力一般的用户来说，选择等额本息更合适！

贷款买房没有说不能等额本金啊，只是大部分人选择等额本息，极少数人才会选择等额本金。选择哪种还款方式，没人会限制和要求你，只是在你比较了两种还款方式的情况后，自己就会去等额本息。房产销售也都会推荐等额本息，因为总体来说，等额本息比等额本金更合适。

对于一个购房者来说，为什么要贷款？因为没有能力全款买房，首付款交完后，手里基本就没钱了，然后还要面对高额的月供压力。在这种压力下，谁还会选择更高的等额本金还月供呢？如果你说你工资很高，有个三五年就把月供还清了，那我建议你挣个一年半载的钱，就申请提前还一部分本金（例如先还20万，你的利息和月供一样减少了很多），月供没压力，也不影响你提前还款少支付利息，万一哪一年收入少了怎么办？

所以大多数人选择等额本息是对的，银行很少有人真的到二十年才还清月供，也许你十年八年就卖了，也许你三五年发财了，提前还清了，不差这点。但万一你的收入无法支撑月供，月供较低的等额本息对你来说压力也算小点。

 贷款买房是可以用等额本金的方式的。贷款买房有两种可选贷款的方式：等额本金和等额本息，而对于这两种方式可以根据自身经济水平进行选择。等额本金是针对那些现有经济状况很好，可以支付高一点的贷款，因为等额本金前期要支付的贷款会较高一些，因为利息会高，后期会越来越少，所以就对贷款人前期经济要求会高；而等额本息就不一样，它对前期要求没有那么高，因为每期的月供都是差不多的，所以这个比较符合一般人的选择，不用承担过高的月供压力。

那什么情况下等额本金呢？

1.从利息角度考虑，等额本金的总利息的支出比等额本息要少很多。

假设贷款20年，200万，利率4.9%。

等额本金：需要支付利息98.41万元。

2.从家庭支出考虑。

如果家里每个月支出比较多，而工作不稳定，或工资比较少的话。最好不要选择等额本金，虽然利息少，但前期还的本金多。

所以，处于这种情况的购房者，最好是选择等额本息！减少每个月的压力。投资客，手上不缺钱的，就可以选择等额本金。

首先是可以等额本金的！只是在某些情况下，对购房人来说，等额本金非常的不合算。比如我，就吃过等额本金的亏。

在我的购房经历中，我的印象很深的是，银行并不会限制购房人只能选择等额本息。随便选择哪种，也就是说等额本金和等额本息，银行都是会同意的。我的第一套房子，当年选的是等额本息，那个时候刚工作没有多久，也是为了减轻按揭愚月供压力。可是，后来没有持有几年卖掉了，后发现，前几年还的利息多于本金，对于提前还款来说就非常不经济，毕竟等额本息，是按照最开始签订的购房借款合同的年限来算的利息，所以，一旦提前还款，则前面几年的“月供”还银行的钱里面，支出的利息高（实际是把未来的没有借款的利息分摊到前面来了），还的本金少。

所以，后来买房子的时候，我就采用等额本金的月供还款方式，同等银行利率的情况下，我首付5成30年和那些首付3成30年按照等额本息还款方式的月供差不多。但是别人前期压力不大，然后又可以拿钱出来再次去投资房产。

所以，在房价看涨的趋势下，选择等额本息最合算，这样可以买更大的单位；与全款买房不合算是一个道理的。除非你非常的确认，你贷款3-5年，之后要提前还款，在这种情况下，等额本金的还款方式，最终支付的利息少许多。这里本可以公式可以计算比较的，但是公式一般人很难心算，就不上公式了。

在房市不看涨的情况下，或房价进入下行周期，等额本金就是合算的，毕竟提前还款的话，支出利息更少。

提这个问题基本上是不了解银行怎么算贷款利息，月利息=贷款本金*月利率，因为利率固定了，所以利息只跟贷款本金有关，等额本金法，每个月本金还多点，占用银行资金少一点，利息自然少一点，等额本息正好相反，也就是说你资金够就选择等额本金，前面每个月还多点，反之选择等额本息。

贷款买房，没有说不能选等额本金的还款方式，只是说大部分人选择等额本息，如果不选择的话，银行默认的是等额本息的还款方式。

等额本金与等额本息还款

等额本金即贷款金额在还款期内，每个月还的本金是等额的，这样的话随着本金的减少，利息也会逐步减少，前期月供金额较高，后期月供金额较小。而本等本息的话则是将所有本金和利息分均摊至还款期，每个月还款金相同。

以100万贷款，20年期，4.9%的基准利率为例来看一下，如果用等额本金，则首月还款8250元，次月依次减少，实际支付总利息为49.2万元：

再以等额本息来看一下，每月还款金额骨为6544.44元，实际支付利息款为57.06万元同，显然等额本息的还款方式比等额本金还款方式所支付宝的总利息要高7.86万元。

两种还款方式熟优熟劣？

既然等额本金还款比等额本息还款利率要多，为什么大家不选择等额本金而是选择等额骨本息呢？

其实两种方式，并不一定说等额本金就更好。它们是各有优劣的，等额本金虽然总利息更少，但前期还款压力大，如果收入不高，一方面还款后生活负责会很重，另一方面，如果月收入不高，根据收入能力，银行也不会批等额本金的还款方式。

再者，主要还是需要看自己的资金利用能力，房贷利率实际并不高，与各类消费贷、小额贷款等比，利率还是较低的，如果自己生财能力比较强，可以获得比房贷利率更高的收益率，那么实际上等额本息前期可以省下更多月供款获得更高的收益。

因此，具体选择等额本金还是等额本息，还是需要根据自己的实际情况来定，并不是说谁就一定是最好的。如果收入比较高，且有提前还款计划，选择等额本金；如果是收入一般，选择等额本身的话前期还贷压力会比较轻，而假如是公积金贷款，利率很低，选择等额本息可以让自己有更多可投资资金反而是优势。