大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下关于银行房贷20年怎么还的问题，以及和房贷20年怎么还合适的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

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贷款20年买房第几年还清最合适？房贷贷了20年已经还了2年，现在想一次性付清，合适吗？目前手里有20多万的存款，房贷20万能还清，需要提前还吗？贷款20年买房第几年还清最合适？一件影响你未来30年的大事儿，已经发生了。就是央行将对30万亿的存量房贷进行大调整，每一个房奴将会在未来半年内被银行喊去重新签房贷合同，目前中农建交等十几家银行都已经在官网发了公告，你可以去查阅。

重签合同时你有两个选项，第1个是转为lpr加基点的方式，相当于根据lpr的浮动利率。第2个是转化成固定利率以后再也不变了。选择机会30年，只有这一次该怎么选呢？

我直接告诉你结论记住就可以了，一定要选挂钩lpr的浮动利率，周期选择一年一变，因为长期来看利率是一定会下降的。

为什么呢？我解释给你看：90年代利率水平大约在10%至15%，2000年后变成了6.5%左右，2016年以后变成了现在的5%左右。为什么会这样？利率说白了就是借钱的成本。那么在一个国家GDP高速增长的时期，赚钱机会非常多，市场投资回报率很高，大家就更愿意承担更高的借款成本。那么随着经济增长放缓，投资机会变小了，那么利率水平也必然会跟着下降。感受一下英国、法国、德国、日本过去30年的利率水平，长期来看利率必然是下降的，目前还没有例外。

有些国家利率甚至已经到了负的了。那么对于我们普通人来说，选lpr浮动利率和固定利率有多大区别？对于短期来讲没有什么影响，如果你的贷款还差5年就还完了，选哪个其实都差不多。但就长期来看，如果10年后中国GDP降为3%，那么我们有理由相信中国利率水平大概也会降至2%左右。有人难以想象，2%的房贷？这辈子好像没见过。实际上现在日本房贷是1.41%，芬兰是1.48%，瑞士1.61%、法国1.69%、德国1.89%、中国台湾1.92%，所以中国10年后降低至2%完全有可能的。

那么假如你现在有一笔100万期限20年的贷款月供大概是6500元。如果选择固定利率，你未来20年每月都要还6500元。那么如果挂钩lpr按照10年后2%的利率水平，你每月还款大概就是5000元，少了1500。所以当银行去找你的时候，一定记得选浮动lpr。

房贷贷了20年已经还了2年，现在想一次性付清，合适吗？20年房贷，还了2年，已经符合了银行提前还贷的要求。如果有闲钱建议你一次性还掉，理由如下：

从存款的角度来讲，而目前四大银行大额存款20万以上，5年以上的利率在4.3%左右，基本还要抢，今天财政部的电子国债5年期年利率4.27%左右，仅5秒内额度全部就抢完，你没看错，就平常群里抢红包的那种速度！间接说明目前市场上存款利率最高的大额存款和电子国债额度太吃香。而传统的余额宝年利率在2.3%左右，你手有现金，目前市场上几乎没有大于银行贷款利率的投资产品，所以你提前还掉是划得来的。

你的房贷利率应该在5%左右，你目前提前还掉房贷，相当于买到5%左右的安全定期存款产品，你又可以少支付后续利息。

无债一身轻，20年房贷总利息支出，基本要占到你贷款金额的65%。银行反而是不情愿房奴提前还款的！

关于提前还款，可以找所在合作银行咨询下，看提前还本金有没有额外的费用，祝你早日处理完毕！

目前手里有20多万的存款，房贷20万能还清，需要提前还吗？我去，公积金啊，那你不着急提前还啊，现在上哪里去找3.25%的房贷去啊，你公积金大概率是体制内的工作人员吧，现在的银行理财产品要超过3.25%的很容易的吧。是否提前偿还房贷有几个考虑的因素：

第一、违约金每个银行不太一样，一般是偿还一年以后就不会有违约金了，这个需要具体咨询所在银行，你到目前已经偿还了2年多了，违约金应该是不会有了，所以这个问题你不用考虑了。

第二、房贷利率就是看你的房贷利率高不高，这个高不高怎么判断？最简单的方法就是和银行的理财产品收益率做一个对比，目前银行的理财产品收益率4%-5%，基本都是会超过你的房贷利率的。你把这20多万用去理财，然后收益用来还房贷，中间的差价不就是你赚的吗？

目前房贷基准利率是4.9%，10月份的时候把新的房贷利率和LPR挂钩了，目前的5年期LPR是4.85%，房贷利率在LPR的基础上加点，2019年全国首套房房贷平均利率是5.51%，也就是说在LPR的基础上加了66个基点。所以，你的房贷利率比当前的房贷平均利率是要低很多的。

和银行理财收益率相比你有差价可以赚，和当前的房贷平均利率相比，你的是很低的，所以，你的房贷利率真的很有优势。

第三、按揭方式按揭方式有两种：等额本息和等额本金，前者是每个月的月供是一样的，后者是每个月的月供中的本金是一样的，所以就导致前期的月供绝对值比较高，前期的还款压力比较大。所以一般用等额本金的按揭方式的人比较少。

等额本息每个月的还款额度是一样的，所以前期的压力会小一点，缺点是利息总额会高一点，但是你不缺钱，而且房贷利率那么低，真的没有必要提前偿还。

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