大家好，关于p2p投资风险很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于p2p投资风险有的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

本文目录

1. P2P理财有什么风险，风险来源是什么
2. p2p理财有什么风险？
3. P2P借贷有哪些风险？
4. P2P理财有风险吗？我们可以长期投资吗？

P2P理财有什么风险，风险来源是什么

您好，p2p看似完美的投资的逻辑，但是通过下面的图，我们可以逆向分析，分析如下：我们之所以天真的认为p2p可以赚钱，是因为整个投资逻辑都是没有开口的，就像美国的次贷危机，但其实我们逆向来看，其一，通过p2p贷款的人都是些什么人，无非是银行授信不好的、学生没有还钱能力的占绝大多数，那么如果借钱的人不还钱，那么所谓平台拿什么还给借款的人，有人说，平台那么大，可以先贴补给你，但是越来越多的违约肯定是包不住的。

其二，p2p平台本身，之前的p2p没有明确的监管机构，资金的存管也没有要求，那么借出者与借入者信息的透明度得不到保障，也就造成了平台存在大额的闲置资金借不出去，但是又得给理财的客户兑付利息，因此铤而走险自己做一些高风险的投资（往往都是亏得一地鸡毛），因此平台兑付不了，本金也没有了，只得跑路。

其三，我们来看看p2p的定义，P2P是英文peertopeerlending（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。我们可以看到p2p并不高级，就是简单的约定利息，平台本身是一个信息提供方、撮合方，但目前国内已经玩的就是非法集资。

我是理财师果冻，致力于做一个有温度的理财师！

p2p理财有什么风险？

p2p的坑千奇百态，只要用户信什么，那里准就有坑。咧如，国资背景，最近一段时间国资背景平台频繁暴雷还不如民营企业的平台。

我接下来还是主要说怎么选好平台，因为选好平台自然就避免了踩坑的可能。学会识别100种坑，还不如学会5种选择优秀平台的技巧。

1.选择排名靠前的平台适当分散。分散肯定是规避风险最好的办法，本质上还是取决于平台的可靠度，如果所选择的平台本身都差不多可靠，那过度分散和适度分散效果差不多，过度分散还占用了更多的精力去分析调研。排名参考贷罗盘的综合排名就可以了。我的惯例是贷罗盘综合排名前二十平台。可选择自己比较中意平台投资既可。目前的年化收益率10%左右。

2.看平台背景，平台背景俗话就是说：就是一个“好爹”例如收益不高，背景强大的陆金所，背靠平安银行棵大树，然后就是平台的运营的时间，现在一般新上线的的平台基本上是坑，都是来p2p骗钱。

3.合规模式。标准：

第一，是第三方银行资金存管，这个通常平台不敢乱说，有银行存管的会当银行存管账户。

第二，是要求小额分散，单笔借款金额小于10万为宜，例如红岭创投就是受大额贷款的局限性，因此退出网贷这舞台。

第三，平台资金流向一定要是个人，借款人的需求也尽量要是消费类的，比如买房买车装修等等。跟金交所或其他说不清道不明的机构合作，或者流向小微企业都是风险较大的，这一项可以关注贷罗盘对接平台数据。

4.看app内容。一家有追求的p2p公司，是不会随便出一个垃圾APP软件的。怎么看出它有没有追求？就看他们是不是用心升级维护自己的app。app使用的转换的内容等等。

5.看收益。收益越高，风险越大。以目前的市场行情，比较稳的平台一年期收益率应该都难以超过10%。出现天标，高利率的平台你就的注意了，说不定就是资金池模式。

最后就是综合找加分相：

1A/B/C轮融资

2上市公司入股（隐形背书）

3运营时间，越久的越好，刚上线的别碰

4流动性是否好，1-3月标最好，长了的别碰，因为未来是未知的

5小额分散可加分，单个项目上500万风险就开始加大了

6是否已经有资金存管，或者正在已经开始和银行对接了（政策落地后没有资金存管的平台都不让开了，你懂的。）

7风险保证金，看看公布的有多少，再看看日常交易量有多少，两者金额是否匹配。不公布的不要去投

8是否有抵押，别人不还钱了至少还有最后的处置（没有抵押也不见得一定不好，比如给公务员/500万的个人信用贷款其实还好，看具体情况来）

9看近期的现金流，如果长期是负现金，就要小心了（这个在上面提到的网站能查到）其他的一些判定

这些我在上面也有解释。希望能够帮助大家在做p2p投资中能避免掉坑。。

P2P借贷有哪些风险？

一、审贷风险

1、网络借贷两种形式

网络借贷目前大致分为信用贷款和抵押贷款两种形式。抵押贷款需保证抵押物价值，确定抵押率，确保抵押物价值能覆盖借款人违约金额。而信用贷款由于无抵押物，需要更加严格的审核。

2、调查部门的主观因素影响了审贷分离的效能。

企业与P2P网络借贷平台的关系建立往往是从调查部门开始的。一般而言，企业都要完成调查人员－调查部门负责人－基层行主管信贷业务主要负责人的认识与熟悉过程。

也就是说，贷款业务在首先获得基层行初步许可的前提下，调查部门才安排专职调查人员进行深入调查，形成贷款档案。在这种情况下，调查部门往往从发展业务的角度出发，作出有利于拟放贷单位的说明，使“审贷分离”的客观性受调查部门的主观影响较大，弱化审贷分离的科学性。

3、审查部门的信息不通畅限制了审贷分离的效用。

审查部门负责审查贷款风险度、投向投量及合规合法有效性审查，承担审查失误的责任。当调查部门将贷款调查档案移交审查部门时，审查部门会安排专人进行审查。

但存在的问题是：第一，审查以调查部门所提供的资料为基准，对调查部门所提供信息具有很强的依赖性，干扰了审查部门的独立性；第二，审查部门发现了问题，因审查不能直接与客户接触，必通过调查部门再与客户联系。而调查部门又一直与客户保持着密切的联系，在不自觉之中会作出有利于拟贷款单位的说明。审贷分离并没有真正发挥其二次审查的合理效用。

4、检查部门的监督不力使审贷分离流于形式。

检查部门负责贷款的发放、检查管理和清收，承担检查失误、信贷资产保全不力的责任。但由于借款人的状况和市场供求是不断变化的，表面上职责分明，实际上二者（调查部门和检查部门）的责任往往难以明确认定。这也为不同部门之间相诿提供了条件，使“审贷分离”的贷款管理制度流于形式。

5、企业“逐利性”破坏审贷分离。

P2P网络借贷平台设置的门槛越多，企业所支付的融资成本就越大。企业的逐利性使其不断削尖脑袋以求获得利益。而P2P网络借贷平台设置的门槛越少，企业所支付的融资成本就越少。从整体效益上看是不利于资源的有效合理配置的。

6、知识与决策权的难以匹配。

由于大多数中小企业难以提供经过审计的合格财务信息和经营记录，银行对其贷款的决策一般只能基于长期密切接触和各种非公开渠道所获得的有关业主的品行、能力、与交易对手的信誉记录等信息作出，对这类企业的贷款审批如果严格套用“审贷分离”模式，可能会对决策的质量产生不利影响。

二、担保垫付风险

P2P网络借贷平台经过几年的发展，由相关担保机构（担保公司、保险公司等）为出借人提供担保垫付的模式已经成为行业主流。平台试图通过与担保机构合作分散风险，需要对担保机构让利，支付高额担保费。对于平台而言，与担保机构合作虽然能降低平台贷款风险，但同时减少了公司利润。P2P网络借贷与担保若想相互搀扶开发市场，需分配协调好相互的利益关系。

三、资金杠杆风险

配资放大了杠杆，在放大盈利的同时，也放大了风险，所以进行配资时，如果盈利能力不强，做自己的账户就是亏损的话，再做配资很可能会亏的更快。因此在做配资之前，一定要掂量一下自己的操盘水平，看看自己是否适合做配资交易。

1、配资比例过高

这也是配资一个很大的风险点，特别是对于首次做配资的客户，更不能一味的要求高比例的配资。配资交易的比例越高，风险也相应越大。建议初次做配资的客户，配资比例不要超过1：10倍。

2、一直满仓操作

配资客户都有这样的感觉：做配资如若没有满仓操作就很吃亏。试想一下，如果你判断正确满仓操作的确是能赚不少，但如若你判断失误，满仓操作只会带来更大的亏损。配资的风险如果不注意的话，会造成很大的损失，可是不做配资交易，盈利也不能被放大，如何解决这两者之间的矛盾？第一点就是判断自己是否适合做配资，即便适合也不要配太高的比例，建议配资比例在2-6倍。

并且一般情况下尽量避免满仓操作，留有一定的资金余地，以防一旦出现判断失误出现盘面亏损时，可以有调整周转或补仓的机会。配资交易就是一种放大风险，放大盈利的一种方式，做的好可以在短期内获得比较大的利润，反之配资也能让损失惨重。

四、技术风险

技术团队离职风险，很多平台由于没有技术团队管理经验，导致技术团队集体离职或者技术团队在程序中刻意留有后门，对平台运营过程造成很大风险。

很多团队在开发的过程中开发不规范以及文档书写不规范或者根本不书写文档，一些关键的开发人员离职后导致后面接手的工程师无从下手，后面接手的工程师只能自己摸索，当平台有功能变动的时候，新接手的工程师可能会因为对代码的不熟悉，改动一块的时候影响到其他地方，或者会导致错误发生。

很多平台预告的功能只能延后发布，甚至最后不能发布。平台需要对投资人进行解释，投资人也会质疑平台的能力。

技术团队道德风险，很多技术人员利用工作便利将自己平台的用户数据等有价值资料出卖给第三方，从中渔利。

五、道德风险

道德风险是一个相当大的概念，没有标准的尺度可以衡量。他几乎是伴随着人的本性一起，是与生俱来的。

在经济学范畴内，道德风险的释义为：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。而现在，把道德风险引入P2P网络借贷平台中则表现为平台负责人非法集资，发布虚假信息、虚假企业资料。最终导致了一波接一波的平台跑路潮。

P2P理财有风险吗？我们可以长期投资吗？

首先p2p的本质你应该知道是什么。

p2p于民间借贷的一种，就是个人把自己的资金借给个人。p2p平台算是一个中介机构，中介机构的主要责任就是把钱更好的匹配给需要者。但是国内的p2p机构，没有合法机构，截止到2019年，没有任何一家p2p机构拿到批文。

其次你要注意的是利息的高低。

现在公募基金的利息（也就是银行理财业务）都不超过5%，存款贷款利息更是非常低。也就是专业的银行机构，都无法把钱精准的投放到需要需要资金的人。主要原因就是需要贷款的人（包括中小企业）一般资质都不太好，资质不太好，就代表着风险非常高，风险非常高，就是连本金都拿不回来。现在在p2p机构借钱的人，一部分就是无法在正规的银行机构拿到贷款的人，也就是资质非常差的，他们的偿还能力是要打个问号的。更有甚者，一部分p2p机构会伪造合同，假装有人来借款。

年化30%以上的利息属于高利贷范围，不受国家法律的保护。

年化10%到30%之间的，虽然受国家法律保护，但是你看一下如果借款人没有能力偿还的话，你的本金也无法拿回来。

年化10%以下的，有大机构做背书的中介平台，还可以考虑一下。譬如这个p图p的背后有某些银行参股或者入股。

2016年到2018年之间有200多家p2p机构爆雷，也就是平台跑路。

好了，关于p2p投资风险和p2p投资风险有的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！