一.贷款分为公积金贷款和商业贷款

1、住房公积金贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；也有的是说贷款的年限+贷款人年龄，不得超过70年，具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。

2、商业贷款年限最长为30年，有些银行要求贷款人年龄+贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；而有些银行则是要求贷款人年龄+贷款期限，须小于70年。每个银行规定的贷款年限都是不一样的，具体也要看银行的规定。

3、组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，贷款年限方面的要求，与上述一样。总而言之，贷款年限=国家规定的法定退休年龄（或70）-贷款人实际年龄。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则越短。

4、年龄是影响贷款年限最主要和最普遍的因素，除此之外，贷款年限还受到其它因素的影响，比如房产的性质、二手房的房龄等。

二.贷款年限选择

1.如果是公积金贷款，贷款年限与房龄无关，与贷款人的年龄有关。结合贷款人的年龄，建议选择最长贷款年限。因为公积金贷款的利率很低的，例如太原公积金利率是3.25，这样的利率很多金融理财的利率是高于它的，所以要长贷长还，做其他理财投资为好。

2.如果是商业贷款，同样也建议大家最长年限贷，商贷利率高，一般在5左右。商贷选择长贷是因为长贷还款压力低，不影响大家生活质量，如果你年收入或者月收入高，可以提前还款的，也就是人们常说的长贷短还。

三.贷款资料

房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请

并提供合法资料：身份证、户口本 、 结婚证 （单身不需要）、离婚的提供离婚证. 收入证明、银行流水（近半年的）、 房屋买卖合同、二手房还需要有资质的评估公司提供房屋的评估报告、限购城市还需要提供房产证明等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。