近两年来受疫情的影响，国内经济不景气，为了扶持小微企业和促进消费央行时常大放水，不仅降息还降准。然而对于真正贷款来用于经营的朋友真的是利好消息。然后由于很多中介同行的蛊惑，打着年化率3.7％的旗号，把按揭贷款置换成经营性贷款。有很多朋友之前按揭贷款年化率在6％左右，年化率相差2％，10年20年算下来可是一笔不小的钱。于是很多朋友就动了心。接下来我们看一张关于建设银行对于贷后检查空壳公司的细则。

第一点，新注册一年以内的，和一年内变更过股东和法人的。对于上班族来说，之前肯定没有办过营业执照，要做经营性贷款只能新办个体工商户，或者过户一个有限责任公司。

第二点，银行放款5个工作日内支用所有贷款。因为按揭转经营，需要提前结清剩余尾款，很多朋友是没有钱去结清贷款的，只能通过朋友周转或者垫资过桥，其实大多数都会做过桥，这可是一笔不小的费用，所有一般放款就会把贷款全额支用偿还垫资款，绝不会多耽搁一天。

第三点，没有经营性结算，没有缴税，代发工资，缴纳员工社保，一系列经营活动表现。

第四点，平时没有来往款，没有走账，最多就是有还款记录，还有就是转款收款人员单一。

这四条可真的是条条诛心，如果你真的不幸中招，那么你只有提前还贷，不仅利息没有节约下来，还给了贷款服务费，以及垫资费用，不仅如此还要面临从新转贷的问题，又是贷款服务费和垫资的费用。如果你很幸运这笔贷款都能正常使用下去，也只有3到5年期，到期也要面临转贷的问题，这时候你才觉得按揭贷款，20年30年，那才是香，贵是贵点，但是至少安稳，不操心。虽然现在经济不景气咬咬牙，也能挺过去。