2018年开始了，很多有一定资产的人开始思考如何投资，配置资产了，以达到让钱生钱的目的。

2018年如何投资

不管你的资产是100万，还是1000万，我希望本文都能帮助你实现最好的投资组合。

首先我们来看可以投资的资产有哪几类，然后我们再来分析今年的行情，最后给出具体的建议：

1 房地产类

我们把中国房地产市场分为三类，一线北上广深航，二线城市，三四线小城市。

一线城市已经价格太高，加上各种限制政策，保障房出台，已经不具体投资价值，所以不讨论，直接跳过。

三四线城市因为一线城市不让买了，而老百姓有巨大的投资需求，尤其是在过去很多人从房产投资中赚到了钱，所以这些人还会继续买房，那这些资金就会流入到三四线城市。

房子能投资吗？去哪些地方投？

那怎么判断哪些三四线城市可以投资呢？

几个标准：

1 有没有棚户区改造，也就是说这个城市是不是到处在拆旧房建新房，原因很简单，老房子被拆掉了，他们必定需要新的房子住，有购房需求。

2 是不是有货币化安置政策，也就是说拆了老房子之后，是补贴钱呢，还是直接给房子，如果是给钱补贴，那这个地方的房子一定涨，原因也很简单，房地产商拆你房的时候给了高补贴，加上他自己的利润，政府卖地的利润，必定要卖个高价才能赚回来，所以价格必定涨上去。

还要结合这个城市的人口规模，不能太小，最好在100万以上的三四线城市，因为人口是房价上涨的根本，再就是人均收入，衡量的一个标准是一个月的工资能买至少一个平方的房子，比如平均工资是4000元，那这个地方的房价最好不要超过4000一个平方才有最好的投资效应。

二线城市能买吗？有些复杂，从人口净流入，人才吸引力，房价水平，工资收入等角度来来衡量，长沙，武汉，成都，重庆，郑州等二线城市的房价会比较强势，而其中长沙的房价还是比较低的，均价9000元/平米，相对周边其他城市价格较低，所以有一定投资价值，其他城市也要用以上标准综合评判。

但是具体来说还是不建议配置房地产，因为中国房地产黄金十年的投资机遇已经过去了，从投资回报率的角度来看更是如此，下面是我在今日头条的发文，具体分析大家可以自己看。

现在到底该不该买房？如何判断？

2 股票类

2018年股票投资的思路是什么？

美国股市

美国股市已经是连续十年的慢牛市，市场的平均估值达到23倍——24倍，而长期来看标准普尔500指数的平均估值是18倍，所以现在估值过高，风险较大。

虽然美国经济还处于强劲增长周期，特朗普的减税方案将进一步刺激美国经济的增长，高科技企业也会带来强劲的增长潜力，但还是风险已经较大。不建议配置

港股

港股目前存在很多有优秀基本面，但是估值非常低的中小盘股票，这是历史的投资机遇，而且沪港通，深港通开通之后，大陆的巨量资金将会进入港股中，所以未来港股极具有投资价值。

具体建议是可以高标准配置港股，选择有优秀基本面，良好业绩，低估值的中小盘股票。

A股

2017年风格是蓝筹股，上证50全年涨了25%，沪深300全年涨幅21.78%。

蓝筹股经过一年的大涨，2018年再涨的可能性小，而且因为蓝筹股大多数盘子大，上涨的难度也比小盘股大。

但是还是有一些被低估的小盘股在地位估值区间徘徊，这是我们的投资机会。

创业板2017全年却跌的很厉害，超过-10.67%，2018年市场风格很可能会切换回到创业板，现在创业板处于谷底附近徘徊，毕竟是从4000点高位回落的，再下降的空间不大了，所以无论是从逆向投资的角度，还是风格切换的角度，2018年建议配置创业板资产。

具体建议是：

少配大股票，如2017年涨幅很大的白马股，蓝筹股，格力，茅台，云南白药等，估值也已经很高，有的已经透支了2年的业绩，所以少配置。

多配置小盘股，尤其是创业板中有优秀基本面的小盘股，他们低于低估值区间，风险较低，未来一旦风格切换到创业板，预期收益会较高。

股票类资产在总的资产配置中占60%，比如有1000万资产，股票占比60%-70%，也就是600-700万，而其中A股的大股票占比20%，港股小股票占比30%，创业板小股票占50%。

3 现金类资产

现金类资产以基金为主

美元加息，人民币加息，今年市场上钱会比较紧张，所以利息会提升，现金类资产的收益就比较好。

那怎么持有现金呢，不建议存银行，最好是用货币基金的方式，因为保守预计收益率能达到5%，余额宝本质就是货币基金，市场上还有很多，大家可以下载蚂蚁财富，这是蚂蚁金服出的一个投资APP，里面有各种投资品类，你搜索货币基金就会出来。

具体建议是配置混合型基金，而行业选择可以是消费类行业基金，比如易方达消费行业股票（代码110022），可以配置混合型基金，比如国泰中小盘成长混合（代码160211），也可以配置一些未来有超额增长潜力的行业基金，比如人工智能板块，大家可以下载好去搜索，具体就不推荐了。

基金为什么值得投资，它的收益如何，怎么投资，大家可以看看这篇专门谈论如何基金定投的文章。

学会了基金定投你就能战胜市场上90%的投资者

配置建议是总资产的20%左右，具体在分到上面提到的各种类型基金里平摊风险。

4 债卷

主要有信用债劵和利率债劵，信用债券就是企业用信用做担保融资，利率债因为收到市场利率上升的压力，所以投资的收益不高，吸引力不大。

总体而言今年不要配置债券类资产，单纯用现金类资产，就是上面提到的基金代替就可以，流动性比债券还要好。

一定要配置的话，选择一些信用好的实力企业的债券进行配置。

配置的比例不要超过总资产的5%

5 黄金

黄金主要在不稳定是社会环境才有大涨

黄金总体来说，只有在发生危机的时候收益才会高，比如发生战乱那么货币体系就有可能崩溃，黄金作为硬通货币就会大涨，再比如1970年到1980年黄金价格翻了20多倍，可是到1999年又下跌了70%。所以社会越繁荣，越稳定，黄金的投资价值就不大，巴菲特就说黄金没有什么投资价值。

但2018年中国经济会面临一系列的挑战，包括国内房地产市场的问题，通货紧缩，去杠杆，环保挑战等，国外有美元加息等挑战，所以少配置一点黄金还是有必要的。

配置建议总资产的5%。

6 美元

人民币与美元的汇率有可能会倒挂，美元升值是大概率事件，所以配置5%的美元。

小结：

1 房地产市场的投资机会不在，风险较大，不建议配置，如果一定要配置，到三四线城市寻找有大范围拆迁，货币补贴的城市，

2 重点配置股票，占总资产的60%-70%，尤其是创业板和港股中被低估值的小股票，占总资金量的50%以上，再寻找估值合理，有增长潜力的蓝筹股配置10%-20%。

3 因为利率上升，可以多配置一些货币类基金，混合类基金，比例为总资产的20%，其他的黄金，债卷，美元各配置5%。

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